Las inmobiliarias ya figuran hoy entre las Personas Obligadas, así que el Decreto 15-2026 le llega sobre un programa existente. La compraventa y promoción de inmuebles es el giro alcanzado: no hay actividad que revisar caso por caso.
La particularidad del rubro es que la unidad de cumplimiento no es el cliente sino la operación, y en cada operación hay dos partes que documentar.
Dos partes, dos momentos
Documente comprador y vendedor. Es el error más común del rubro: armar el expediente solo del lado que paga la comisión y quedarse sin la mitad del respaldo cuando lo piden.
Y considere que la operación tiene dos momentos con requisitos distintos: la promesa de compraventa y la escritura. Si el expediente se arma solo al final, el origen de los fondos del anticipo ya no se puede reconstruir.
Si además desarrolla proyecto propio en vez de intermediar, usted es parte y no intermediario — el alcance de lo que debe conservar cambia. Confírmelo con su asesor.
Qué pedir y qué conservar por operación
Estas son las acciones que su playbook de Observia traduce a tareas concretas. Adáptelas a su operación y confírmelas con su asesor:
- Pedí el DPI del comprador/vendedor (patente y representante si es empresa). Conserve: Copia del documento de identidad.
- Pedí el origen de los fondos de la operación, con respaldo cuando el monto lo amerite. Conserve: La declaración o soporte del origen de fondos.
- Si el cliente es una empresa, pedí el beneficiario final con declaración firmada. Conserve: La declaración de beneficiario final.
Obligaciones que se activan por el hecho
Valor declarado frente al valor real: la subvaloración respecto de la tasación o del valor de mercado es la señal de alerta número uno del sector. Compare y deje anotada la diferencia si la hay, aunque la operación siga adelante.
Origen de fondos: cuando el monto lo amerita, pida el respaldo del origen del dinero del comprador y consérvelo. Un anticipo en efectivo sin respaldo es exactamente lo que un supervisor va a buscar.
Beneficiario final: si comprador o vendedor es persona jurídica, identifique al dueño real con participación igual o mayor al 15 %.
Evidencia típica en una inmobiliaria
La Biblioteca de formatos de Observia prellena documentos con los datos de su organización. Usted completa, imprime para firma si corresponde y conserva con respaldo digital verificable.
- Origen de fondos
- Identificación del comprador
- Debida diligencia intensificada cuando el caso lo amerita