Es la pregunta más frecuente desde la publicación del decreto. La respuesta depende de su giro y, en el caso de profesionales independientes, de la actividad concreta que realiza para cada cliente — no de su título por sí solo.
Use este recorrido como orientación general. La conclusión definitiva sobre su situación debe confirmarla con su asesor legal o de cumplimiento.
Árbol de decisión
Paso 1 — ¿Su organización es una entidad financiera o un giro expresamente listado como sujeto obligado por su actividad principal? Cooperativas de ahorro y crédito, inmobiliarias, comerciantes de vehículos y casas de empeño suelen quedar alcanzados en la operación diaria de su negocio.
Paso 2 — Si es abogado, contador, notario o auditor independiente, pregunte: ¿el encargo implica alguna actividad del listado APNFD? Compraventa de inmuebles, administración de dinero o cuentas del cliente, constitución u operación de sociedades, compraventa de entidades, actuar como accionista o director por cuenta del cliente, o prestar domicilio fiscal son ejemplos de actividades alcanzadas.
Paso 3 — Si la actividad no está en el listado — por ejemplo defensa penal, litigio mercantil general o consultoría fuera de las categorías — el caso puede no estar alcanzado. Aun así, conviene dejar constancia escrita de esa conclusión y revisar si el encargo cambia.
Paso 4 — Si está alcanzado, identifique qué documentos debe pedir, qué registros conservar y si hay obligaciones condicionales (efectivo sobre umbrales, operaciones inusuales, beneficiario final en personas jurídicas).
Resumen por tipo de organización
Para profisionales, la granularidad es por caso. Observia permite registrar la actividad de cada cliente y marcar cuando un caso no está alcanzado según el catálogo, dejando constancia auditable.
| Su perfil | Regla general | Próximo paso |
|---|---|---|
| Cooperativa | Asociados y operaciones del giro | Guía de cooperativas |
| Inmobiliaria | Cada operación inmobiliaria | Guía de inmobiliarias |
| Vehículos / empeño | Ventas y operaciones del rubro | Guía por perfil |
| Abogado / notario / contador | Solo si la actividad está listada | Tutorial por actividad |
Tabla de actividades APNFD
Listado de actividades APNFD del Decreto 15-2026 — confirmar alcance exacto con asesor.
| Actividad | Estado | Nota |
|---|---|---|
| Compraventa de bienes inmuebles para el cliente | Alcanzada | Suele activar DDC del cliente y documentación de la operación. |
| Administración de dinero, valores o cuentas del cliente | Alcanzada | Suele activar DDC reforzada y monitoreo de la operación. |
| Constitución, operación o administración de personas jurídicas | Alcanzada | Suele activar DDC y beneficiario final si es persona jurídica. |
| Compraventa de entidades comerciales | Alcanzada | Suele activar DDC, beneficiario final y cadena de control. |
| Actuar como titular de acciones, director o representante por cuenta del cliente | Alcanzada | Suele activar DDC y verificación de PEP si aplica. |
| Provisión de domicilio fiscal o sede para el cliente | Alcanzada | Suele activar DDC y conocimiento del cliente. |
| Otra actividad (no listada) | No alcanzada (documente) | Según el catálogo, esta actividad no está alcanzada; queda registrado — confirmalo con tu asesor. |
Pruebe su caso en el tutorial interactivo
El tutorial de Observia le guía en tres minutos: elija su perfil, seleccione la actividad del encargo y vea qué documentos pedir y qué conservar. Es la forma más directa de traducir el decreto a pasos concretos para su firma.
Recuerde: el tutorial es orientación general. No sustituye el análisis de su asesor ni garantiza cumplimiento.